Guía 2024: Costos e impuestos para comprar una propiedad en España

En 2024, ¿cuánto costará realmente ser propietario de una casa en España? Por muchas razones, especialmente para los extranjeros que se mudan al extranjero y compran bienes raíces en España por primera vez, comprar una casa en España puede ser a la vez emocionante e intimidante. El procedimiento difiere de un país a otro y quizás también difiere del de su país de origen en algunos o muchos aspectos. Recuerde que deberá contabilizar gastos y gastos adicionales además del precio de la propiedad, como comisiones bancarias adicionales y el impuesto sobre la propiedad de España. En el caso de que tenga intención de adquirir un inmueble en España, examinemos los impuestos y tasas para 2024.

Una hipoteca no es el único costo importante asociado con la compra de una casa en España, por lo que deberá hacer sus cálculos para asegurarse de que no haya gastos imprevistos. Si la propiedad se va a utilizar como residencia principal, los bancos en España suelen financiar el 80% del valor de la propiedad. Esto significa que para realizar un depósito es necesario tener ahorrado al menos el 20% del valor de la propiedad. Pero eso no es todo; Antes de que pueda ser propietario oficial de su nueva residencia española, hay una serie de otros costos e impuestos a la propiedad que deben considerarse y pagarse.

Los expertos aconsejan tener un ahorro extra de entre un 10% y un 12%, dependiendo de la ubicación y precio del inmueble, además del valor de la propiedad, el notario, el registro y los impuestos asociados. Estas cifras se suman al 20% requerido para el pago inicial de su hipoteca. Tenga en cuenta que estos son costos adicionales que deberá pagar incluso si no necesita una hipoteca. Si bien el monto total adeuda variará dependiendo de si está comprando una casa nueva o usada, dónde está comprando la propiedad y el monto involucrado, todos estos son costos necesarios asociados con la compra de una casa. A continuación se muestra una lista de los componentes de cada artículo y una estimación de su costo o valor en 2024:

El precio de compra de bienes inmuebles en España

¿Qué costes están asociados con la compra de bienes inmuebles en España?

A la hora de comprar una propiedad inmobiliaria en España, hay una serie de comisiones y costes a tener en cuenta. Estos incluyen el impuesto a la transferencia de propiedad (IVA), que oscila entre el 6% y el 10% y el 10%, respectivamente, según si la propiedad es nueva o está en venta. También puede haber un impuesto de timbre, que suele oscilar entre el uno y el uno y medio por ciento del precio de compra de la propiedad.

Dependiendo del coste de la propiedad, los gastos de notario y registro de la propiedad suelen oscilar entre el 0,1% y el 2%. Se recomienda destinar del 1% al 2% del precio de la propiedad a honorarios legales mientras se gestionan los asuntos legales. Los honorarios hipotecarios, las comisiones de los agentes inmobiliarios, los estudios de propiedad, las conexiones de servicios públicos y el seguro de vivienda pueden ser gastos adicionales. Para evitar sorpresas desagradables, es fundamental presupuestar estos costos y hablar con expertos locales para obtener información precisa y específica de su situación. Además, también puedes leer sobre-  Ideas de negocios tecnológicos.

A continuación puede encontrar más información sobre el precio de compra y venta de bienes inmuebles en España.

el notario

El notario es un coste a tener en cuenta a la hora de adquirir una vivienda en España, ya sea nueva o seminueva. Los notarios en España realizan las mismas funciones que los abogados al comprar una casa en el Reino Unido y, dado que sus precios los fija el gobierno, todos cobran lo mismo por servicios comparables. El coste de otorgar la escritura pública de compraventa suele oscilar entre 600 y 875 euros, influyendo de manera importante el coste real del inmueble. Por ejemplo, tendrías que pagar unos 850 euros por un apartamento de 100.000 euros, mientras que tendrías que gastar unos 1.000 euros por un apartamento de 250.000 euros.

El Registro de la Propiedad

También se deben registrar las escrituras firmadas por el notario, lo cual tiene un costo. Una vez más, estos costes están fijados por la legislación española y están estrechamente relacionados con el coste de la propiedad, aunque suelen oscilar entre 400 y 700 euros.

Impuestos en España al comprar bienes inmuebles

El comprador de una propiedad también debe reservar fondos adicionales para los impuestos españoles; el monto preciso variará según el costo de la propiedad y si es nueva o usada.

Estarás sujeto a impuestos más altos en España si compras una casa nueva. Esto se debe a que las viviendas de nueva construcción pasan a estar sujetas al IVA, o IVA en español. El IVA será del 10% del precio de compra de la propiedad en 2024. Es decir, si tu vivienda vale 100.000 euros necesitarías ahorrar 10.000 euros más, y si vale 250.000 euros, tendrías que ahorrar Ahorra hasta 25.000 euros. Es importante destacar que este impuesto no es lo mismo que el IVA y es más bajo en Canarias. El IGIC, o Impuesto General Indirecto Canario, es un 6,5% menos que el IVA en la compra de una vivienda. El IVA puede ser del 4% en el caso de viviendas de protección pública, aunque varía según la comunidad autónoma y el tipo concreto de vivienda social.

Al comprar una propiedad nueva en España, deberá pagar adicionalmente el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD, a veces denominado simplemente AJD). El comprador sigue siendo responsable de pagar este impuesto, que es comparable al impuesto de timbre en España. Además, cada Comunidad Autónoma determina la cuantía. Sólo las residencias de nueva construcción están sujetas a estos impuestos; las propiedades de propiedad anterior no lo son.

Un consejero

Conseguir un “gestor”, alguien que pueda manejar el papeleo y las liquidaciones de impuestos, es el único costo adicional asociado con la compra de una casa. Para los extranjeros que no dominan el español, contratar un consejero de este tipo podría resultar de gran ayuda. No tienen costes fijos y, a menudo, simplemente participan en el proceso de tramitación de una hipoteca por los aproximadamente 300 euros necesarios para comprar la casa.

Cargos extras por hipotecas en España

Independientemente de si necesita una hipoteca o no, se aplican todos los impuestos y tarifas antes mencionados. En el caso de que pretenda utilizar una hipoteca para comprar bienes inmuebles en España, debe tener en cuenta que podría incurrir en algunos costes inesperados. Recuerda que si no eres residente en España, los plazos y comisiones de tu hipoteca también pueden variar.

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La valoración de la propiedad

El comprador tendrá que contratar a un tasador para que valore la vivienda si planea solicitar una hipoteca. Esto suele coordinarlo el banco, que determinará la proporción de financiación que puede ofrecer en función del valor de la propiedad.

Como se ha dicho anteriormente, los bancos en España suelen prestar el 80% del valor de tasación o del precio de compra, aunque algunos pueden financiar entre el 90% y el 100% del precio de compra, eligiendo normalmente la cifra más baja. El coste de la tasación en 2024 variará según el tipo de inmueble, su valoración y el negocio que realice el proceso. Se estima entre 250 y 600 euros. Es crucial confirmar esto en las condiciones del préstamo porque algunos bancos españoles pueden pagar estos gastos pero no todos lo harían. La valoración tiene una vigencia de seis meses a partir de la fecha de emisión una vez finalizada la misma.

costos de apertura

Para crear una cuenta u obtener una hipoteca, ciertos bancos pueden cobrarle una tarifa. Dependiendo de la entidad financiera, esta comisión puede ascender hasta el 2% del capital prestado. Sin embargo, muchos bancos en España hoy en día no imponen estos costes. Tenga en cuenta que los bancos pueden exigirle que obtenga un seguro de vida o de vivienda para poder calificar para diversas hipotecas. Hacerlo con frecuencia reduce la tasa de interés de su hipoteca.

¿Cuánto cuesta en total la compra de una vivienda?

La adquisición de una propiedad generará gastos e impuestos por un total de entre el 10% y el 12% del precio de compra. La suma exacta viene determinada por el valor de la propiedad así como por la comunidad autónoma donde se realiza la compra.

Por ejemplo, esto es lo que tendrías que pagar al comprar una casa de 200.000 euros en Madrid teniendo en cuenta todos los gastos, incluidos impuestos, gastos notariales y honorarios profesionales. Es importante tener en cuenta que algunos gastos, como los honorarios notariales, fluctúan entre diferentes porcentajes, por lo que las estimaciones finales pueden equivocarse:

¿Cuáles son las desventajas de comprar una propiedad en España?

Comprar una propiedad en España puede conllevar una serie de posibles trampas que los compradores deben conocer. Esto incluye navegar por el mercado inmobiliario español, presupuestar tasas e impuestos y evitar estafas y errores de planificación urbana.

Además, los costos continuos de mantenimiento, la volatilidad del mercado, los riesgos cambiarios y las consecuencias fiscales y de residencia son factores clave a considerar. Para garantizar una compra exitosa de una vivienda en España, es importante realizar una investigación exhaustiva, la diligencia debida y consultar con profesionales confiables, incluidos agentes inmobiliarios, abogados y consultores financieros.