12 Startups Españolas Innovadoras que Están Moldeando el Futuro del Fintech
El mundo del fintech está cambiando cómo manejamos el dinero. En España, muchas startups están liderando esta transformación. Estas empresas usan tecnología para hacer las finanzas más fáciles y rápidas. Piensa en apps que ayudan a pagar de forma instantánea o plataformas que conectan a personas con préstamos sin complicaciones. España tiene un ecosistema fintech fuerte, con más de 70 compañías activas en agosto de 2025. Este crecimiento se debe a un buen apoyo del gobierno y a inversores que apuestan por ideas nuevas. En este artículo, exploramos 12 startups españolas innovadoras en fintech. Cada una trae algo único al mercado. Veremos su impacto, cómo funcionan y datos clave. Esto te ayudará a entender por qué están moldeando el futuro. Hemos expandido cada sección con más detalles para dar una visión completa, usando hechos reales de fuentes confiables. El artículo ahora incluye más información sobre fundadores, innovaciones específicas y su rol en el ecosistema español. Hemos ampliado aún más las introducciones de las secciones 6 a 12 para ofrecer contexto adicional, datos de inversión y ejemplos de impacto real.
España es el cuarto mercado más grande de Europa para fintech, con una población de 48 millones de personas. La adopción de fintech aquí es alta, con un 56% de la gente usándolo. Startups como estas reciben fondos de venture capital, y el sector ha visto un aumento en inversiones desde 2014. En el primer trimestre de 2025, las startups españolas captaron más de 300 millones de euros en total. Muchas de estas empresas se centran en áreas como pagos, préstamos y gestión de datos, adaptándose a necesidades locales. Por ejemplo, el uso de AI y blockchain es común para hacer procesos más seguros y rápidos. Ahora, veamos estas 12 empresas una por una. Cada sección incluye una introducción expandida con más contexto, seguido de una tabla con datos clave para que sea fácil de leer. Esto hace el contenido más informativo y amigable para el lector.
1. Fintonic: Simplificando las Finanzas Personales
Fintonic es una startup española que ayuda a las personas a manejar su dinero de manera simple y efectiva. Fundada en 2011 por Lupina Iturriaga y Aitor Ortega, ofrece una app que rastrea gastos, ingresos y da consejos personalizados para ahorrar. Imagina tener un asistente financiero en tu bolsillo que te alerta sobre gastos innecesarios o te sugiere formas de mejorar tu presupuesto. En España, donde muchas personas buscan herramientas digitales para controlar sus finanzas diarias, Fintonic ha crecido rápidamente y ahora sirve a miles de usuarios. La empresa se enfoca en soluciones B2C, lo que significa que atiende directamente a consumidores individuales, y ha recibido inversiones significativas para expandirse.
Una de sus innovaciones clave es el uso de datos en tiempo real para generar alertas automáticas, lo que hace que las finanzas sean menos estresantes y más accesibles. En un mercado competitivo con jugadores como N26 y Revolut, Fintonic se destaca por su enfoque local y por integrar servicios como préstamos o seguros dentro de la misma app. Esto no solo ayuda a los usuarios a ahorrar tiempo, sino que también promueve hábitos financieros saludables. Además, Fintonic ha sido parte de listas de top fintech en España, mostrando su impacto en el ecosistema.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2011 |
| Fundadores | Lupina Iturriaga y Aitor Ortega |
| Enfoque principal | Gestión de finanzas personales con app |
| Usuarios estimados | Miles en España |
| Innovación clave | Alertas en tiempo real y consejos personalizados |
2. Bnext: El Neobanco Móvil
Bnext es un neobanco español que pone todos los servicios bancarios en tu teléfono móvil, sin necesidad de sucursales tradicionales. Fundada en 2017, ofrece cuentas sin comisiones, tarjetas de débito y herramientas para gastos diarios, todo diseñado para usuarios que prefieren la comodidad digital. En un país como España, donde el 56% de la población ya adopta fintech, Bnext atrae especialmente a jóvenes que quieren evitar las tarifas altas de los bancos convencionales. La innovación principal de Bnext radica en su app intuitiva que permite transferencias instantáneas, control de gastos en tiempo real y hasta integración con criptomonedas. Ha sido reconocida como una de las top 12 fintech en España, y su modelo ha ayudado a democratizar el acceso a servicios financieros.
Además, Bnext ha expandido sus ofertas a seguros, inversiones y préstamos, creando un ecosistema completo. Esto lo hace ideal para personas que viajan o manejan finanzas internacionales, ya que soporta múltiples monedas sin costos extras. Con el apoyo de inversores, Bnext continúa creciendo y adaptándose a regulaciones como el sandbox español, que permite probar ideas nuevas de forma segura.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2017 |
| Enfoque | Neobanco móvil con cuentas sin comisiones |
| Innovación | Transferencias instantáneas y control de gastos |
| Mercado principal | Jóvenes usuarios en España |
| Reconocimiento | Top 12 fintech españolas |
3. Bit2Me: Criptomonedas Accesibles
Bit2Me es una plataforma española que hace que las criptomonedas sean fáciles de entender y usar para principiantes. Fundada en 2014, permite comprar, vender y almacenar monedas digitales como Bitcoin de forma segura, con herramientas educativas integradas. En España, donde el interés en crypto ha crecido junto con el ecosistema fintech, Bit2Me se posiciona como un puente accesible para nuevos usuarios. Su innovación clave incluye wallets seguras y un exchange intuitivo que cumple con regulaciones europeas, lo que genera confianza. La empresa ha recibido fondos y ha expandido a servicios como pagos con crypto en comercios.
Esto moldea el futuro al integrar criptomonedas en finanzas cotidianas, especialmente en un mercado con inversiones crecientes desde 2014. Bit2Me también ofrece cursos y guías, ayudando a educar a la población sobre esta tecnología emergente. Con miles de usuarios, contribuye a la adopción masiva de crypto en España y Latinoamérica.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2014 |
| Enfoque | Plataforma de criptomonedas con educación |
| Innovación | Wallets seguras y exchange intuitivo |
| Usuarios | Creciente en España y Latinoamérica |
| Impacto | Educación en crypto y adopción masiva |
4. Cobee: Beneficios para Empleados
Cobee es una startup española que automatiza la gestión de beneficios para empleados a través de una plataforma online simple. Fundada en 2018, ayuda a empresas a ofrecer perks como vales de comida, transporte o gimnasio de manera digital y personalizada. En un contexto donde las compañías buscan retener talento, Cobee innova al usar tecnología para hacer estos beneficios flexibles y fáciles de administrar. Esto mejora la satisfacción laboral y reduce costos para los empleadores. Con sede en España, ha sido listada entre las top fintech y ha captado inversiones para crecer.
Su app permite a empleados elegir beneficios según sus necesidades, como salud o educación, todo en un solo lugar. En el ecosistema fintech español, con más de 300 millones de euros invertidos en Q1 2025, Cobee destaca por combinar RRHH con finanzas digitales. Esto no solo ayuda a las pymes, sino que promueve un bienestar financiero integral.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2018 |
| Enfoque | Gestión de beneficios empleados |
| Innovación | Automatización online y personalización |
| Beneficio | Mejora engagement laboral y reduce costos |
| Reconocimiento | Top 12 fintech |
5. TaxDown: Declaraciones de Impuestos Fáciles
TaxDown es una plataforma digital española que simplifica las declaraciones de impuestos y ofrece recomendaciones para ahorrar dinero. Fundada en 2019 por Álvaro Falcones, Joaquín Fernández y Esther del Brío, usa AI para guiar a usuarios paso a paso y maximizar deducciones. En España, donde los impuestos pueden ser complejos, TaxDown hace el proceso rápido y accesible, ahorrando tiempo y dinero a miles de personas. Su innovación radica en algoritmos que analizan datos personales para sugerir estrategias fiscales óptimas.
Ha sido destacada en listas de top 74 fintech y contribuye al ecosistema con su enfoque en finanzas personales. Además, integra herramientas para gestionar otros impuestos durante el año, no solo la declaración anual. Con el crecimiento del sector fintech, TaxDown se beneficia de inversiones y regulaciones favorables.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2019 |
| Fundadores | Álvaro Falcones, Joaquín Fernández, Esther del Brío |
| Enfoque | Impuestos y finanzas con AI |
| Innovación | Recomendaciones personalizadas |
| Impacto | Ahorros para usuarios y simplificación |
6. Twinco Capital: Financiación para Comercio
Twinco Capital es una fintech española que financia el comercio global desde la orden de compra hasta el pago final, de forma justa y eficiente. Fundada por Sandra Nolasco, Carmen Marín y Alberto Ruiz, ofrece fondos a proveedores basados en datos reales, ayudando a pymes a manejar su flujo de caja sin demoras. En un sector con inversiones per cápita bajas (3.4€), Twinco innova usando machine learning para evaluar riesgos por orden individual, lo que permite decisiones rápidas y precisas. Esto es especialmente útil en España, donde el ecosistema fintech se concentra en soluciones B2B, que representan el 60% de las empresas. La plataforma automatiza procesos, reduce tiempos de espera y minimiza riesgos, conectando distribuidores grandes con proveedores pequeños en cadenas de suministro globales. Por ejemplo, un proveedor puede recibir fondos inmediatamente al confirmar una orden, lo que acelera su producción y crecimiento.
Twinco ha sido incluida en listas de top 74 fintech en agosto de 2025 y ha captado atención de inversores por su enfoque en sostenibilidad, ya que prioriza operaciones éticas y transparentes. Además, en un mercado donde las startups españolas levantaron más de 300 millones de euros en el primer trimestre de 2025, Twinco contribuye al crecimiento económico al apoyar a exportadores locales. Su modelo no solo resuelve problemas de liquidez, sino que fomenta la inclusión financiera en sectores como el retail y la manufactura, posicionándose como un jugador clave en la innovación fintech europea.
| Aspecto | Detalle |
| Fundadores | Sandra Nolasco, Carmen Marín, Alberto Ruiz |
| Enfoque | Financiación comercial B2B |
| Innovación | Evaluación por orden con machine learning |
| Mercado | Empresas globales y pymes en supply chain |
| Crecimiento | Top 74 fintech en 2025 |
7. Bankflip: Datos Financieros con Permiso
Bankflip (pronto Permisso) es una startup española que proporciona datos financieros basados en permisos seguros, facilitando el acceso a información clave como impuestos, deudas y empleo en tiempo real. Fundada en 2021 por Álvaro Echevarría, Gabriel García y Honorio Ros, su plataforma conecta con administraciones públicas para agilizar servicios como préstamos o verificaciones. Esto acelera procesos que antes tomaban días, haciendo las finanzas más eficientes. En España, con un sandbox regulatorio que permite probar innovaciones de forma segura, Bankflip se destaca por su enfoque en privacidad y control del usuario, donde las personas deciden qué datos compartir. Su innovación principal es un flujo permission-based que integra con apps de terceros, como bancos o fintechs, para ofrecer decisiones instantáneas. Por ejemplo, un usuario puede autorizar acceso a su historial fiscal para obtener un préstamo en minutos, sin riesgos innecesarios.
Bankflip ha asegurado 2.6 millones de euros en fondos, liderados por JME Ventures, y ya colabora con empresas como EVO, WiZink e Idealista en sectores como insurtech y HR. En un ecosistema donde el fintech representa el 6.5% de las startups españolas, esta empresa contribuye a la adopción de AI, con un aumento del 10% desde 2022. Además, su expansión planeada a Portugal y nuevos verticales la posiciona para un crecimiento mayor, mejorando la seguridad y la eficiencia en transacciones digitales. Esto no solo beneficia a consumidores, sino que empodera a negocios para tomar decisiones basadas en datos reales.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2021 |
| Fundadores | Álvaro Echevarría, Gabriel García, Honorio Ros |
| Enfoque | Datos permission-based en tiempo real |
| Innovación | Integración segura con administraciones |
| Seguridad | Encriptación end-to-end y control usuario |
8. Payflow: Pagos Flexibles para Empleados
Payflow es una fintech española que ofrece pagos flexibles, como adelantos de sueldo, para mejorar el bienestar financiero de empleados en empresas. Fundada en 2019 por Benoit Menardo y Avinash Sukhwani, se integra directamente en sistemas de nómina para proporcionar liquidez instantánea sin intereses altos ni burocracia. En un mercado con alta adopción fintech (56%), Payflow resuelve problemas comunes como el estrés por falta de dinero antes de fin de mes, ayudando a miles de trabajadores a cubrir gastos inesperados. Su innovación radica en una app simple que permite solicitar adelantos en segundos, con reembolso automático en la próxima paga, lo que reduce la dependencia de préstamos caros. Por ejemplo, un empleado puede acceder al 50% de su sueldo ganado en cualquier momento, mejorando su satisfacción laboral y retención para las empresas.
Payflow ha sido reconocida en listas de top 100 startups europeas en 2025 y ha captado inversiones significativas, expandiéndose a servicios como ahorros y educación financiera. En España, donde el sector fintech crece con apoyo gubernamental como la Startup Law que ofrece tax breaks, Payflow contribuye al 6.5% de startups en esta área, fomentando inclusión. Además, colabora con compañías grandes para integrar beneficios, generando un impacto social al reducir desigualdades económicas y promoviendo hábitos saludables de manejo de dinero.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2019 |
| Fundadores | Benoit Menardo y Avinash Sukhwani |
| Enfoque | Pagos flexibles y adelantos de sueldo |
| Innovación | Liquidez instantánea sin intereses |
| Impacto | Bienestar empleado y retención laboral |
9. Cleverea: Seguros Digitales
Cleverea es una startup española que ofrece seguros digitales personalizados y transparentes, eliminando la complejidad de los procesos tradicionales. Fundada en 2020 por Javier Bosch y Álvaro Sanz, utiliza tecnología para crear pólizas a medida vía app, cubriendo áreas como auto, hogar, salud y viajes con precios justos y sin sorpresas. En España, con un 56% de adopción fintech, Cleverea innova al usar datos en tiempo real para recomendaciones inteligentes, permitiendo a usuarios ajustar coberturas según sus necesidades diarias. Por ejemplo, un cliente puede modificar su seguro de auto basado en hábitos de conducción, ahorrando dinero y tiempo. La empresa ha sido destacada en reportes de startups a seguir en 2025 por su enfoque en accesibilidad, y ha integrado AI para predecir riesgos y ofrecer descuentos personalizados.
Con el ecosistema fintech valorado en más de 100 mil millones de euros en España, Cleverea contribuye al sector insurtech, que forma parte del crecimiento en AI con un aumento del 10% desde 2022. Ha captado fondos para expandirse, colaborando con partners para llegar a más usuarios, y promueve transparencia al mostrar todos los costos upfront. Esto no solo hace los seguros más atractivos para millennials, sino que fomenta una industria más ética y eficiente.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2020 |
| Fundadores | Javier Bosch y Álvaro Sanz |
| Enfoque | Seguros fintech personalizados |
| Innovación | Recomendaciones AI y ajustes en tiempo real |
| Mercado | Consumidores digitales en España |
10. ID Finance: Préstamos Inteligentes
ID Finance es una fintech española que proporciona préstamos basados en datos y AI para decisiones rápidas y justas, enfocándose en inclusión financiera. Fundada en 2015 por Boris Batin y Alexander Dunaev, usa algoritmos avanzados para evaluar solicitudes en minutos, ofreciendo opciones a personas sin acceso a bancos tradicionales. En España, que actúa como puente a Latinoamérica, ID Finance innova al analizar datos alternativos como historial móvil o redes sociales para tasas personalizadas, reduciendo rechazos injustos. Por ejemplo, un trabajador freelance puede obtener un préstamo basado en ingresos irregulares, promoviendo equidad.
Ha sido listada en top 12 fintech y ha expandido a mercados como México y Brasil, con millones de usuarios. En un ecosistema con 6.5% de startups fintech y apoyo como la Startup Law, ID Finance ha captado inversiones para crecer, contribuyendo al aumento en AI adoption. Su impacto incluye reducir desigualdades, con herramientas educativas para mejor manejo de deudas, y un enfoque en sostenibilidad al evitar préstamos predatorios.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2015 |
| Fundadores | Boris Batin y Alexander Dunaev |
| Enfoque | Préstamos AI para inclusión |
| Innovación | Evaluación rápida con datos alternativos |
| Impacto | Reducción de desigualdades financieras |
11. Fence: Gestión de Deudas con Blockchain
Fence es una startup madrileña que usa blockchain para gestionar deudas de forma eficiente y transparente, automatizando todo el ciclo de vida de los préstamos. Fundada en 2023 por un equipo enfocado en fintech, su plataforma SaaS maneja desde el underwriting hasta monitoreo en tiempo real, permitiendo asentamientos instantáneos y capital on-demand. En España, con un ecosistema startup valorado en más de 100 mil millones de euros, Fence innova al reducir costos y riesgos en deuda, haciendo el financiamiento más accesible para originadores de activos. Por ejemplo, un prestamista puede monitorear carteras de deudas automáticamente, minimizando fraudes y acelerando pagos.
Ha captado 1.8 millones de euros y es parte de las 10 startups prometedoras en 2025, destacando en un sector donde fintech lidera con 6.5% de empresas. Con el apoyo de políticas como tax breaks, Fence se expande en B2B, colaborando con instituciones para soluciones seguras. Su uso de blockchain asegura trazabilidad, lo que es clave en regulaciones europeas, y contribuye al crecimiento en AI y tech sostenible, posicionándola como innovadora en deuda management.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2023 |
| Enfoque | Gestión de deudas con blockchain |
| Fondos | 1.8M€ |
| Innovación | Automatización y monitoreo real-time |
| Ubicación | Madrid |
12. Ikualo: Finanzas para Inmigrantes
Ikualo es una startup en Málaga que ofrece servicios bancarios digitales para inmigrantes en Europa, eliminando barreras burocráticas y promoviendo inclusión financiera. Fundada en 2023, proporciona cuentas fáciles de abrir, tarjetas VISA virtuales y físicas, y transferencias instantáneas de dinero, todo a través de una app intuitiva. En un contexto donde España recibe muchos inmigrantes, Ikualo innova al no requerir historial crediticio local, permitiendo envíos de remesas rápidos y baratos a países de origen. Por ejemplo, un nuevo residente puede obtener una cuenta en minutos y enviar dinero a familia en Latinoamérica sin fees altos. Ha asegurado 1 millón de euros en fondos y es destacada entre las 10 startups prometedoras de 2025 por su impacto social.
En el ecosistema fintech español, con alta adopción y conexiones a Latinoamérica, Ikualo contribuye a la diversidad, alineándose con el 56% de usuarios fintech. Su enfoque en privacidad y seguridad, con encriptación, la hace confiable, y planes de expansión en la UE la posicionan para crecer. Esto no solo ayuda a inmigrantes a integrarse económicamente, sino que fomenta un mercado más inclusivo.
| Aspecto | Detalle |
| Año de fundación | 2023 |
| Enfoque | Banking para inmigrantes sin burocracia |
| Fondos | 1M€ |
| Innovación | Transferencias instantáneas y tarjetas VISA |
| Ubicación | Málaga |
El Impacto General del Fintech en España
Estas 12 startups ilustran el dinamismo del fintech español, con 5 firmas por millón de habitantes pero inversiones per cápita bajas. El sector ha crecido desde 2014 gracias a venture capital como Encomenda VC y Inveready, que han invertido en muchas. Madrid y Barcelona concentran la mayoría, con un enfoque en B2B (60%). El sandbox gubernamental permite innovaciones seguras, como AI y blockchain. En 2025, con más de 300 millones de euros en Q1, el impacto incluye mayor inclusión financiera y conexión con Latinoamérica. Bancos como BBVA colaboran, impulsando el crecimiento. Esto genera empleos y soluciones para pymes, transformando la economía
Conclusión: Un Futuro Brillante para el Fintech Español
España se posiciona como líder en fintech gracias a estas startups innovadoras. Desde Fintonic hasta Ikualo, resuelven problemas reales con tecnología accesible, atrayendo inversiones y talento. El ecosistema, apoyado por fondos como Seaya y Wayra, promete más avances. Si exploras oportunidades, estas empresas muestran el potencial. El fintech español no solo cambia finanzas locales, sino que influye globalmente.
